מה זה יפוי כוח מתמשך?

למשרדנו ניסיון רב בעריכת ייפויי כוח מתמשכים במקרים מורכבים ואנו נותנים מענה למקרים בהם עורכי דין אחרים לא יכולים לתת מענה. 

יפוי כח מתמשך יש לערוך באמצעות עורך דין שעבר הסמכה מיוחדת וקיבל הרשאה ממשרד המשפטים לעשות זאת.

מי צריך לעשות יפוי כוח מתמשך ולמה?

כל אחד צריך לעשות יפוי כוח מתמשך, בעיקר בגלל היתרונות הגדולים שיש עבור מי שערך יפוי כוח מתמשך בהשוואה למי שלא עשה כזה. אדם שלא עשה יפוי כוח מתמשך ומאבד את הכשרות המשפטית שלו (אין לו יכולת קוגניטיבית להמשיך ולנהל את ענייניו) – אין ברירה אלא למנות אפוטרופוס. מינוי אפוטרופוס שולל מהחסוי באופן מלא את היכולת להשפיע על ההחלטות שיתקבלו לגביו ומעניק את כל הכוח לאפוטרופוס. לעומת זאת, במקרה של יפוי כוח מתמשך, קובע החוק כי יש להתחשב בדעתו של מייפה הכוח בעת קבלת ההחלטות לגביו – עד כמה שהדבר ניתן. יתרה מזאת, יפוי כוח מתמשך מאפשר למייפה הכוח להחליט מי מהקרובים אליו יטפל בענייניו ואף לתת הנחיות מפורטות באיזה אופן הוא רוצה שענייניו יטופלו (מה שכמובן לא מתאפשר אם אין יפוי כוח מתמשך ונדרש מינוי אפוטרופוס). 

מתי נכנס יפוי הכוח המתמשך לתוקף?

יפוי הכוח המתמשך נכנס לתוקף בעת שמייפה הכוח "חדל להבין בדבר" – זו לשון החוק. אך כיצד מתקבלת ההחלטה שאדם "חדל להבין בדבר" ונדרשת הפעלת ייפוי הכוח המתמשך? ברירת המחדל היא שהעניין נקבע על ידי פסיכוגריאטר. אולם, מייפה הכוח רשאי לקבוע בייפוי הכוח מנגנון חלופי (לדוגמא – שרופא משפחה שמכיר אותו ומטפל בו שנים ארוכות הוא שיכריע או לחילופין לקבוע שנדרשות שתי חוות דעת של שני פסיכוגריאטרים שונים שייקבעו שלמייפה הכוח אין כשרות משפטית קוגנטיבית).  

כמה מיופי כוח למנות ואת מי למנות?

בדרך כלל בני זוג ממנים כמיופי כוח אחד את השני וכמובן את הילדים שלהם, אם יש להם ילדים בגירים.

ייפוי כוח של בני זוג לא צריכים להיות "תמונת מראה" האחד של השני. יכול להיות שאחד מבני הזוג עושה עבודה מצויינת בניהול הכספים והרכוש ויוכל לעשות זאת גם אם בן הזוג איבד את הכשרות הקוגנטיבית שלו (ולכן הוא מיופה כוח מצויין לענייני הרכוש של בן זוגו) אולם בן הזוג השני מעולם לא טיפל בענייני הכספים ולא יוכל לשמש כמיופה כוח בנושא זה.

כדאי להקדיש לנושא מחשבה מרובה – מי הכי מתאים לניהול הכספים והרכוש? מי בכלל זמין לטפל בנושאים אלה? מי הכי מתאים להתלוות למייפה הכוח לטיפולים רפואיים? מי הכי מתאים לטיפול בנושאים היומיומיים (כגון בחירת מטפל סיעודי וכיו"ב)?

אם יש יותר ממיופה כוח אחד – מומלץ לקבוע מנגנון כיצד יתקבלו החלטות במקרה של חילוקי דעות בין מיופי הכוח. האם ההחלטות תתקבלנה ברוב דעות? באיזה נושאים יכול כל אחד ממיופי הכוח להחליט באופן עצמאי ומתי הוא צריך להתייעץ עם שאר מיופי הכוח ולקבל החלטה משותפת? מצד אחד, אנחנו לא מעוניינים להקשות על מיופי הכוח לטפל בעניינים (מכיוון שמדובר במטלה משמעותית גם ככה). מצד שני, כן היינו רוצים שמיופי הכוח יצטרכו לקבל החלטות "גדולות" רק אחרי מחשבה משותפת (כגון הוצאה משמעותית, החלטה על מקום מגורים, בחירת או החלפת המטפל הראשי ועוד ועוד). 

אם אפשר, כדאי למנות יותר ממיופה כוח אחד – למקרה שמיופה הכוח לא יוכל למלא את תפקידו, מסיבה כלשהי. אפשר לקבוע מיופה כוח נוסף כמחליף למיופה הכוח הראשון (רק במקרה שהראשון לא יוכל למלא את תפקידו).

מבנה יפוי הכוח המתמשך

ליפוי הכוח המתמשך יש 3 פרקים מרכזיים: היבטים רכושיים; היבטים אישיים לא רכושיים ולא בריאותיים והיבטים בריאותיים.

לכל אחד מהפרקים האלה ניתן למנות מיופי כוח אחרים (אחד או יותר). לדוגמא – אם אחד הילדים מאוד מתאים להתלוות להורה לבדיקות ופרוצדורות רפואיות אך פחות מתאים לנהל את הכספים – ניתן למנות אותו כמיופה כוח לעניינים בריאותיים אך לא לעניינים רכושיים.

כמו כן, לכל אחד מהפרקים הללו ניתן לקבוע הוראות והסדרים שונים – לגבי אופן קבלת ההחלטות ולגבי אופן הטיפול שמבקש מייפה הכוח באותם עניינים.

כעת נפרט על כל אחד מהפרקים הללו.

יפוי כוח מתמשך, היבטים רכושיים

הטיפול בהיבטים הרכושיים של מייפה הכוח כולל את כל ענייניו הכספיים ובין היתר – השכרת דירות או נכסי נדל"ן שבבעלותו, גביית דמי השכירות, תשלום המסים בגינם, טיפול בחשבונות הבנק, טיפול בכספים המושקעים, טיפול בפוליסות ביטוח השונות, קופות גמל, קרנות השתלמות, קרן פנסיה, זכות לתקבולים מביטוח לאומי ועוד ועוד.

מומלץ לאפשר למיופי הכוח לבצע פעולות בחשבונות הבנק מרחוק (באינטרנט, בטלפון או בכל דרך אחרת), לאפשר להם להחזיק כרטיס אשראי בחשבון ובעצם להמשיך ולפעול בחשבון בדיוק כפי שמיופה הכוח פעל לפני שנכנס יפוי הכוח לתוקף.

אם מדובר בחשבון משותף של שני בעלים – כדאי לכלול התייחסות לשאלה האם במקרה שביחס לאחד מהבעלים מופעל יפוי כוח מתמשך יש צורך לפצל את הכספים בחשבון או שניתן להמשיך ולנהל את הכסף באופן מאוחד (כפי שהיה לפני שהופעל יפוי הכוח).

אם יש למיופה הכוח סכומי כסף משמעותיים שמושקעים – יש לכלול ביפוי הכוח הנחיות באיזה אופן יש להמשיך ולהשקיע את הכספים (בהתייחס לרמת הסיכון).

במידת הצורך, מומלץ גם להתייחס לשאלת סדר השימוש בכספים. לדוגמא: קודם יעשה שימוש בכספים שבעו"ש, אח"כ בכספים המושקעים בני"ע, אח"כ בכספים המופקדים בקרן השתלמות ורק אם אין ברירה יימכר נכס מקרקעין.

עסקאות מקרקעין (כגון מכירה, חתימה על הסכם תמ"א 38, שיעבוד של נכס נדל"ן) מחייבות קבלת אישור מבית המשפט. יחד עם זאת, אם מיופה הכוח יודע בעת הכנת ייפוי הכוח כי צפויות עסקאות כאלה או שיש סיכוי שעסקאות כאלה יידרשו, כדאי להתייחס לנושא במסגרת ייפוי הכוח. מיופה הכוח יוכל להציג בפני בית המשפט את ייפויי הכוח ואת רצונו של מייפה הכוח בעיסקה כך שההתייחסות ביפוי הכוח תקל על מיופה הכוח לקבל את אישור בית המשפט לעיסקה. 

כברירת המחדל מוגבלים מיופי הכוח לפעולות כספיות בסכום של עד 100,000 ש"ח. ביכולותו של מייפה הכוח להרחיב את הסמכות של מיופי הכוח (באמצעות אמירה מפורשת בייפוי הכוח) לסכום של עד 500,000 ש"ח. פעולות בסכום הגבוה מכך מחייבות קבלת אישור בית המשפט. אם מיופה הכוח יודע בעת הכנת ייפוי הכוח כי צפויות עסקאות כאלה, כדאי להתייחס לכך במסגרת ייפוי הכוח, על מנת להקל על מיופי הכוח לקבל לכך את אישורו של בית המשפט בעתיד.

ייפוי כוח מתמשך, היבטים אישיים לא רכושיים

ההיבטים האישיים של ייפוי הכוח המתמשך נוגעים לכל תחומי החיים של מייפה הכוח שאינם כספיים / רכושיים ואינם בריאותיים.

דוגמאות להיבטים אישיים –

איפה יתגורר מייפה הכוח?  האם יתגורר בביתו / בדירת המגורים שבה התגורר במועד כניסת ייפויי הכוח או שמא יעבור להתגורר בדיור מוגן? ואם יעבור לדיור מוגן – לאיזה סוג? באיזה סטנדרט?

מי יטפל במייפה הכוח? האם מיופי הכוח יגייסו מטפל סיעודי? גבר או אישה? האם חשוב שאותו מטפל ידבר עברית? או דווקא ספרדית? האם בחדרי הבית יותקנו מצלמות?

האם חשוב למייפה הכוח להמשיך ולעסוק בתחביבים שנהג לעסוק טרם כניסת ייפויי הכוח לתוקף (לדוג' טיולים בטבע, האזנה לקונצרטים, בילוי בבית קפה, נגרות ועוד ועוד)?

לעיתים קרובות העובדה שאדם "חדל להבין בדבר" (כדרישת החוק) ואולי מתקשה לנהל את ענייניו הכספיים אינה אומרת בהכרח שהוא לא יכול ליהנות מקונצרט, מיצירה בחימר או מישיבה בבית קפה.

ניתן לתת הוראות מפורטות למייפי הכוח בכל הנוגע לכל אחד מהיבטי חייו של מייפה הכוח, שחשוב לו שיישמרו גם אם "יחדל להבין בדבר".

ייפוי כוח מתמשך, היבטים בריאותיים

כל אימת שאדם נדרש לעבור פרוצדורה רפואית קצת יותר משמעותית והוא כשיר משפטית ומנהל את ענייניו בעצמו – הוא נדרש לתת הסכמה ולחתום על מסמכים שלפיו הוסברו לו הסיכונים בפורצדורה הרפואית והוא בכל זאת מעוניין בה.

במסגרת ייפוי הכוח המתמשך, יכול מייפה הכוח להסמיך את מיופי הכוח (כולם או חלקם) לקבל החלטות בריאותיות לגביו – אותן החלטות שהיה נדרש לקבל בעצמו לו היה כשיר משפטית ו"מבין בדבר".

מייפה הכוח יכול לתת הנחיות למיופה הכוח בנוגע לרצונו ביחס לאותן החלטות בריאותיות שהוא היה רוצה שיתקבלו לגביו. 

ייפוי הכוח המתמשך אינו כולל את ההחלטות שאדם נדרש לקבל מרגע שהוא מוגדר כ"חולה הנוטה למות". לפי ההגדרות בחוק, חולה הנוטה למות הוא אדם הסובל מבעיה רפואית חשוכת מרפא ותוחלת חייו, גם אם יינתן לו טיפול רפואי, אינה עולה על שישה חודשים. ככל שאדם רוצה להסמיך מיופי כוח שיקבלו החלטות לגביו במקרה שהוא יוגדר כחולה הנוטה למות והוא לא יוכל לקבל את אותן החלטות עבור עצמו, אזי יש לעשות זאת במסגרת של ייפוי כוח לפי חוק החולה הנוטה למות. זהו מסמך משלים לייפוי הכוח המתמשך – מדובר בייפוי כוח נוסף שאותו ממלאים לפי נוסח שהגדיר משרד הבריאות ולאחר שחותמים עליו יש להמציאו למשרד הבריאות. 

יפוי כוח מתמשך, את מי כדאי למנות אם אין ילדים?

מייפי כוח שאין להם ילדים, לעיתים קרובות, ממנים כמיופי כוח קרובי משפחה אחרים – כגון אחים (במידה והאחים צעירים מהם ובמצב פיזי ותפקודי טוב יותר) וכן אחיינים. אם מייפה הכוח לא מרגיש בנוח לייפות את כוחם של אח / אחות או אחיין / אחיינית (כי אינו סומך עליהם או כי אינו מרגיש קרוב אליהם מספיק או כי אינו מרגיש בנוח לבקש מהם לטפל בו, במידת הצורך) אז ניתן למנות חבר או חברה קרובים (אחד או יותר). אם גם אין חבר או חברה קרובים שאפשר להיעזר בהם כמיופי כוח, במידת הצורך אז ניתן למנות בעל מקצוע בשכר (כגון עורך דין או רואה חשבון – שהקשר איתו הוא מקצועי, הוא מקבל שכר חודשי על תפקידו כמיופה כוח, בהתאם למה שנדרש ממנו, והוא איש אמונו של מייפה הכוח). בין אם מיופה הכוח הוא אח, אחיין, חבר קרוב או איש מקצוע, יש אפשרות לקבוע בייפוי הכוח מנגנוני פיקוח או בקרה – לדוגמא חובת דיווח לצד שלישי כלשהו על פעולות מסויימות, או אפילו בקרה של האפוטורופוס הכללי (של מדינת ישראל). 

ייפויי כוח מתמשך לבעל שליטה בחברה

בעלי שליטה בחברות פרטיות, ובמיוחד כאלה שמחזיקים בתפקידי ניהול מרכזיים, נדרשים להביט קדימה גם לעבר האפשרות הלא פשוטה שבה לא יוכלו עוד לנהל את ענייניהם מבחינה בריאותית, קוגניטיבית או מנטלית. ייפוי כוח מתמשך הוא כלי עוצמתי שמאפשר להם לוודא שהחברה שבבעלותם או בשליטתם תמשיך להתנהל בצורה מסודרת גם בעתיד שבו הם עצמם לא יהיו כשירים לקבל החלטות. אולם ייפוי כוח כזה מחייב תכנון מוקפד והתאמה למסמכי היסוד של החברה.

תפקידיו של בעל שליטה בחברה

בניגוד לאדם פרטי שממנה מיופה כוח לנהל את חשבונו, גופו ורכושו, בעל שליטה בחברה מחזיק תפקיד כפול:

• מצד אחד, בעל מניות (שליטה בהון).
• מצד שני, נושא משרה או דמות מרכזית הפועלת בשם החברה (שליטה בפעילות השוטפת).

לכן, ייפוי הכוח צריך לשקף גם את זכותו לפעול כבעל מניות וגם את הסמכות שלו לפעול כנושא משרה ולמנות אדם אחר תחתיו, אם נדרש.

מי מתאים לנהל את החברה במקרה של אי כשירות?

הבחירה באדם שינהל את ענייני החברה בשם בעל השליטה היא קריטית. מדובר לא רק באמון אישי אלא גם בכשירות מקצועית. בין השיקולים שיש לקחת בחשבון:

• היכרות עם החברה והענף שבו היא פועלת. בן משפחה לא תמיד יוכל להיכנס לנעליו של בעל שליטה בחברה עסקית מורכבת.
• הבחנה בין ניהול החברה לבין שמירת השליטה. לעיתים נכון למנות שניים: אחד שיקבל החלטות עסקיות שוטפות, ואחר שיאחוז בזכויות ההצבעה באסיפות כלליות.

במקרים מסוימים, נכון למנות נאמן מקצועי או עורך דין לעניין אחד, ובן משפחה אחר לעניין אחר, בהתאם להוראות ברורות שייכללו בייפוי הכוח.

בדיקת מסמכי היסוד של החברה

לפני עריכת ייפוי הכוח, חשוב לבדוק לעומק את המסמכים הבאים:

• תקנון החברה, האם הוא כולל הגבלות על העברת מניות או על מינוי דירקטורים? האם הוא מתיר מינוי מיופה כוח מטעמו של בעל מניות?
• הסכמי מייסדים או הסכמי בעלי מניות, האם יש צורך באישור שותפים להעברת סמכויות? האם קיימות הוראות על זכות סירוב ראשונה או זכות וטו?
• מסמכים אחרים, ייתכן שקיימים מסמכים סותרים שיש לעדכן או לבטל.

אם נמצא שמסמכי ההתאגדות של החברה או ההסכמים הקיימים אינם מאפשרים הפעלת ייפוי כוח מתמשך כמתוכנן, יש לבצע תיקונים מראש, לפני עריכת ייפוי הכוח.

אילו הוראות חשוב לכלול בייפוי הכוח?

בעת ניסוח ייפוי הכוח המתמשך עבור בעל שליטה, יש לוודא שהתיעוד כולל בין השאר:

• הנחיות ברורות באשר לזכויות ההצבעה באסיפות בעלי מניות. האם מיופה הכוח רשאי להצביע? למכור מניות? להפעיל זכויות הצבעה בעסקאות מסוימות?
• הנחיות באשר למינוי נושאי משרה חדשים (מנכ״ל, דירקטור). האם מיופה הכוח מוסמך למנות או להדיח?
• הוראות ביחס לחלוקת דיבידנד. האם יש סמכות לחלק רווחים או להשקיע אותם?
• הוראות שמונעות ניגוד עניינים. בפרט אם מיופה הכוח עצמו הוא גם בעל מניות אחר בחברה או בן משפחה של בעלי מניות אחרים.

הוראות אלה מונעות סכסוכים עתידיים בין בני משפחה, שותפים או בעלי מניות במיוחד כאשר מדובר בחברה משפחתית או בחברה בה יש כמה בעלי מניות עם אינטרסים שונים.

פעולות הדורשות הסמכה מיוחדת

ייפוי כוח מתמשך למייפה כוח שגר בחו״ל

ייפוי כוח מתמשך למיופה כוח שגר בחו"ל

ייפוי כוח מתמשך לבעלים של חברה / דירקטור בחברה

ייפוי כוח מתמשך לבעל עסקים